房贷消费贷有哪些新动向?——从上市银行半年报看百姓“钱”途
近期,36家A股上市银行均已交出上半年经营情况的“答卷”,从中折射出事关百姓“钱”途的最新情况:个人住房贷款利率保持稳定,消费贷持续发力,保本型与净值型理财规模“此消彼长”……
随着银行零售业务的价值贡献持续提升,房贷、消费贷、理财等个人金融服务未来发展方向如何?又将如何影响你我“钱袋子”?
房贷占比保持稳定 差异化贷款政策不变
记者统计发现,个人住房按揭贷款仍是36家上市银行上半年个人贷款的主要投放方向,且占比稳定。其中,四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域。
个人住房按揭贷款一直受银行青睐。上半年建行个人零售业务资产质量较好,个人住房按揭贷款的不良率只有0.25%。中信银行零售贷款近一半是个人住房按揭贷款,不良率只为0.27%。在不良率较低的同时,个人住房按揭贷款还保持了对银行而言较好的收益率。
尽管受银行青睐,但是上市银行个人住房按揭贷款增速保持相对稳定。半年报显示,相较去年末,工、农、中、建四大行上半年个人住房贷款均有所增长,但最高增速未超过6.23%。
消费贷受疫情影响 未来消费放贷或更审慎
“您需要贷款吗?”二季度以来,一些消费者感受到,来自银行的消费贷推销电话明显增多,且利率优惠幅度增大。这背后是银行消费信贷类业务受到疫情影响较大,资产质量面临较大挑战。
为促进国内消费回补和潜力释放,不少银行迅速开启了利率打折促销活动,以提升个人消费贷款规模。截至6月末,建行个人消费贷款较上年末增长34.95%,农行个人消费贷款增长7.6%,邮储银行增长13.19%,招行增长5.91%。
同时,消费信贷类业务面临不良生成的压力。半年报显示,上市银行的个人消费贷款不良率已出现分化,工行和建行较去年末有所下降,分别为1.98%和0.85%;农行和招行则有所上升,分别为1.61%和1.44%。
业内人士认为,在不良贷款率有所升高,以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下,为了防范风险,部分银行或对发放消费类贷款更为审慎。
理财收入出现分化 固定收益产品仍是主流
“收益没以前高了”“有可能亏本”,这是今年以来不少理财投资者的共同感受。随着资管新规落地,银行保本型理财产品大幅压降,净值型产品稳步扩容,曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型。
半年报显示,建行等部分大行理财业务收入出现一定幅度下滑,而招商、中信、光大等中小银行则增长明显。上半年,招行受托理财收入同比增长122.48%,光大银行理财服务手续费收入同比增长450%。
针对下半年理财投资趋势,多家银行半年报表达出强化权益类资产布局的意愿。光大证券金融产品总部首席投资顾问滕印表示,未来银行理财仍会以固定收益投资为主导,并适当配置权益类资产作为补充。在满足普通投资者理财需求的同时,完善对高净值客群的财富管理。
(新华社北京9月7日电)
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